家づくりを始めると、多くの人が最初に悩むのが「お金のこと」だと思います。いくらの家までなら大丈夫なのか、住宅ローンはどれくらい借りていいのか、将来の家計は本当に大丈夫なのか。我が家も家づくりを考え始めたとき、こういった不安がたくさんありました。
そこで相談したのがファイナンシャルプランナー（FP）です。結果として、FPに相談したことが家づくりの中で一番よかったことかもしれないと、今でも思っています。
今回は、我が家がFPに相談してよかったことをまとめてみます。これから家づくりを考えている方の参考になれば嬉しいです。
ハウスメーカー専属のFPではなく、独立したFPに相談した
家づくりをしていると、ハウスメーカーの営業担当から「うちのFPに相談しませんか」と提案されることがあります。ただ、ハウスメーカー専属のFPはその会社の商品を売ることが前提にあるため、どうしても提案に偏りが出やすいと言われています。
我が家が相談したのは、ハウスメーカーや特定の会社に属さない、完全に独立した立場のFPさんです。住宅・家計・資産運用を横断して、我が家のライフプランに合った最適解を一緒に考えてくれる存在でした。この「中立な立場」というのが、相談していてとても心地よかったです。自分たちの利益のために提案しているんだなと感じることが1ミリもなく、純粋に我が家のために考えてくれているという信頼感がありました。
FPとの出会い
我が家がFPさんに出会ったのは、最初に相談に行った工務店がきっかけです。工務店自体はしっくり来なかったのですが、そこで紹介していただいたFPさんがとても良い方で。これが我が家の家づくりの大きな転換点になりました。
そのFPさんはもともとハウスメーカー勤務で住宅系に詳しく、工務店・ハウスメーカー・設計事務所に幅広いつながりをお持ちの方です。我が家の「こんな家が建てたい」という要望を話したところ、住友林業と積水ハウスのモデルルーム見学に同席してくれたり、最終的に今の設計事務所を紹介してくれたりと、家づくりのパートナーのような存在でした。さらに、ハウスメーカーや設計事務所の内情に詳しいからこそ「この担当者がいい」という指名まで手配してくれたのは、本当にありがたかったです。
家づくりがスタートするまでに2〜3回、無料で相談に乗っていただきました。今も家に来ていただいたり連絡を取り合ったりと、家づくりが終わった後も継続してお付き合いが続いています。
住宅予算が明確になった
FPに相談して一番大きかったのは、住宅予算が明確になったことです。
FPさんと一緒に現在の収入・将来の収入・子どもの教育費・生活費などを整理しながらライフプランを作成したことで、我が家が使える住宅予算の目安がはっきりしました。これがあったことで、設計士さんへの打ち合わせで「この予算内で好きに設計してください」と言えたんです。予算の上限が明確だったので、打ち合わせ中にお金の不安に振り回されることなく、見た目や質に納得できるかどうかだけに集中して決めることができました。
住宅ローンの考え方が変わった
FPさんに相談して、住宅ローンに対する考え方が大きく変わりました。
それは「金利が低い今、余剰資金をローン返済に充てるより運用で増やす方が賢い」という考え方です。我が家は最終的にフルローン・50年ローンという形にしています。長期ローンにすることで月々の支払いを抑えて家計に余裕を残し、その分を資産運用に回すという考え方です。最初は少し驚きましたが、ライフプランを見ながら丁寧に説明してもらったことで納得して選ぶことができました。
月々の返済は約6.9万円。以前住んでいた賃貸の家賃10万円より安くなりました。団信はがん保障付きを選びましたが、これもFPさんのアドバイスによるものです。お金の配分の正解を知れた、という感覚でした。
資産運用との正しいバランスが分かった
FPさんに相談して気づいたのは、NISAをただやっているだけでは不十分だということでした。
銘柄を教育資金用と老後資金用で分けること、保険で補うべき部分を明確にすること、やみくもに分散するのではなく「これはこの目的のため」と用途別に運用を設計すること。これらは家族それぞれの状況やライフプランによって最適解が異なるので、自分たちだけで考えていては気づけなかったことばかりでした。
住宅ローン・貯蓄・NISA・保険・不動産投資をまとめて整理してもらったことで、家にお金をかけすぎて将来の資産形成が難しくなるという事態も避けられました。
家づくりのお金の不安がゼロになった
FPさんに相談して一番感じたのは、お金に対する不安がゼロになったということです。
家づくりは大きな金額が動くので、不安になるのは当然だと思います。でもFPさんと一緒に住宅予算・住宅ローン・将来の家計を整理したことで、不安が一切なくなった状態で家づくりに臨めました。これがなかったら不安で色々と諦めていたと思います。それくらい、私たちにとっては大切なステップでした。
FPへの相談を希望する方へ
我が家が相談したFPさんは、現在もインスタグラムで住宅・家計・資産形成について発信されています。全国対応で、相談は無料です。
「家づくりのお金が不安」「住宅ローンをどう組めばいいか分からない」「NISAや資産運用と住宅購入のバランスが知りたい」という方にとって、きっと力になってもらえると思います。
紹介を希望する方は、私のインスタグラムにDMをください。私からFPさんに連絡し、インスタのグループチャットを作成してzoom面談の日程を調整する流れになります。相談は無料ですので、気軽にDMしてみてください。
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まとめ｜家づくり前のFP相談は絶対おすすめ
家づくりでは住宅会社選び・土地探し・間取りなど考えることがたくさんあります。でもその前にお金の整理をしておくことが、満足度の高い家づくりへの一番の近道だと感じました。
ハウスメーカー専属ではなく、独立した中立なFPさんに相談できたことが我が家にとっては本当に大きかったです。家づくりを考え始めたら、まずFPに相談することを検討してみてください。
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